Betalingsverkeer & Bankzaken
Het betalingsverkeer in de Verenigde Staten verloopt anders dan in Nederland. Heeft u hier met bijvoorbeeld internetbankieren een vrij compleet product, in Amerika is het online betaalverkeer veel minder ontwikkeld. Voor betalingen in Amerikaanse dollars (USD) naar de Verenigde Staten, wordt gebruikgemaakt van een nationale 9-cijferige bankcode genaamd “Fedwire” (ook wel “Routing Number”). Deze code is verplicht voor USD-betalingen.
Voordelen en Vereisten van het Openen van een Amerikaanse Bankrekening
Houd er rekening mee dat het in Amerika doorgaans meer tijd en geld kost om over dezelfde bancaire faciliteiten en functionaliteiten te beschikken die u in Nederland gewend bent.
Het openen van een Amerikaanse bankrekening biedt verschillende voordelen. Zo geeft het je financiële stabiliteit. De meeste betaal- en spaarrekeningen zijn verzekerd tot een limiet van USD 250.000 per rekeninghouder door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ook bouw je een credit score (krediet geschiedenis) op. In de Verenigde Staten is het belangrijk om een goede credit score op te bouwen. Dit vergroot de kans om lokaal financiering te verkrijgen voor bijvoorbeeld de aankoop van een bedrijf, activa of andere investeringen. Verder kun je met een Amerikaanse rekening eenvoudig stortingen ontvangen of rekeningen betalen in de lokale munt, waardoor je niet te maken krijgt met (onverwachte) koersschommelingen. Kortom, een Amerikaanse bankrekening kan je helpen om financieel stabiel te blijven, gemakkelijk transacties uit te voeren en kredietwaardigheid op te bouwen.
Het openen van een Amerikaanse bankrekening vereist enkele specifieke stappen en documentatie (zogenaamde Know Your Customer-vereisten). Voordat je een zakelijke bankrekening kunt openen, moet je bedrijf in de Verenigde Staten geregistreerd zijn. Als je een Amerikaanse entiteit hebt opgericht moet je een Employer Identification Number (EIN) hebben verkregen. Dit EIN is een unieke identificatiecode die de Amerikaanse belastingdienst IRS gebruikt voor belastingdoeleinden. Verder dienen documenten zoals een organogram, oprichtingsakte en een officieel overzicht met tekenbevoegden aangeleverd te worden.
Een Amerikaanse rekening openen? Rabobank Internationaal zakendoen - Rabobank helpt u graag een rekening in de Verenigde Staten te openen bij onze partner Mechanics Bank International Services | Mechanics Bank.
Let op: Ook al bent u goed bekend bij uw Nederlandse merchant en hebben zij een Amerikaanse evenknie, dan nog kan het betekenen dat u helemaal opnieuw moet beginnen en dat uw Amerikaanse merchant account niet zomaar wordt geaccepteerd
Welke betalingsvormen zijn het meest gangbaar in de Verenigde Staten?
1. Cheque
De cheque is in het Nederlandse betaalverkeer al een tijdje uitgestorven, echter in de Verenigde Staten wordt nog steeds zo’n 75% van de B2B-betalingen hiermee verricht, omdat het een relatief goedkope betaalmethode is. De cheque biedt een verkapte vorm van kortstondig krediet, de zogenaamde float. Op het moment dat een rekening met een cheque wordt betaald, is deze officieel voldaan. Maar het geld is nog niet van de rekening afgeschreven; dit kan namelijk nog een week op zich laten wachten. Voor het uitschrijven of inwisselen van cheques is een betaalrekening in de Verenigde Staten nodig. Het innen van cheques is tegenwoordig vrij gebruiksvriendelijk, nu klanten ook digitaal hun cheques kunnen laten verwerken via smartphones en tablets en digitale scanners.
Naast de cheque, maken Amerikanen ook gebruik van mobile payments, creditcards en (stand by) letters of credit (SBLC). Een SBLC biedt zekerheid aan verkopers dat de bank zal betalen voor geleverde goederen of diensten als de koper niet op tijd betaalt. Het is een waardevol instrument in de internationale handel en het risicobeheer.
Fraude is helaas een ongelukkige realiteit in de huidige zakelijke omgeving. Bedrijven die cheques als betaalmethode gebruiken, zijn mogelijk vatbaarder voor het risico van accountfraude. Daarom zijn er oplossingen en tools ontwikkeld om fraude te beperken zoals Positive Pay en Account Reconciliation.
2. Lockbox
Een andere veelgebruikte methode om zakelijke betalingen te verwerken is de lockbox. U heeft dan een postbus bij de bank waar uw debiteur zijn cheques direct naartoe stuurt, zonder uw tussenkomst. De bank verwerkt de cheques en stort het geld op uw rekening. Dit proces minimaliseert de tijd op betalingen te verwerken en zorgt ervoor dat U snel toegang heeft tot de gelden. Lockbox services zijn populair bij bedrijven met hoge betalingsvolumes. Ook is het een praktische manier om betalingen uit verschillende regio’s te centraliseren en te verwerken.
3. ACH
Automated Clearing House (ACH)-betalingen zijn ook gebruikelijk in de VS. ACH is een elektronisch betalingssysteem dat wordt gebruikt voor het verwerken van verschillende soorten transacties tussen banken en financiële instellingen in de Verenigde Staten. De ACH betalingen kunnen de efficiëntie van uitgaande fondsen maximaliseren en een beter inzicht geven in de cashflow van uw bedrijf. ACH-betalingen kunnen worden gebruikt voor zowel uitgaande als inkomende betalingen, waaronder directe stortingen voor werknemers, leveranciersbetalingen en belastingbetalingen. ACH betalingen zijn doorgaans goedkoper dan de andere betaalmethoden.
4. Creditcard
Creditcards zijn in de Verenigde Staten een van de meest gebruikte betaalmiddelen. Amerikanen waarderen de flexibiliteit, de mogelijkheid om aankopen te spreiden en de voordelen zoals cashback, frequent flyer miles, en andere beloningen. Creditcards worden eigenlijk overal geaccepteerd waardoor het voor consumenten gemakkelijk en aantrekkelijk is om ze te gebruiken. Bovendien bieden creditcards fraudebescherming en de mogelijkheid om geschillen over betalingen eenvoudig te regelen.
Voor niet-Amerikaanse bedrijven kan het echter lastig zijn om creditcardbetalingen te accepteren. Ten eerste zijn er aanzienlijke verschillen in financiële regelgeving tussen de VS en andere landen. Bedrijven moeten vaak een Amerikaanse merchant account openen, wat een complex en tijdrovend proces kan zijn.
Verder moeten buitenlandse bedrijven voldoen aan strikte beveiligings- en compliance-eisen, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS). Dit omvat maatregelen om klantgegevens te beschermen tegen diefstal en fraude, wat aanzienlijke investeringen in technologie en processen kan vereisen. Wisselkoersverschillen en valutaconversiekosten kunnen ook een uitdaging vormen, omdat ze de uiteindelijke opbrengst van de betalingen kunnen beïnvloeden. Deze factoren maken het voor niet-Amerikaanse bedrijven complex en kostbaar om creditcardbetalingen uit de Verenigde Staten te accepteren.
Als u zaken doet met de Verenigde Staten, heeft u regelmatig te maken met (onverwachte) koersschommelingen. Wanneer je in de Verenigde Staten USD ontvangt of ermee betaalt, loop je risico. De waarde van het bedrag in euro’s verandert namelijk door koersschommelingen. Dit valutarisico zet mogelijk jouw winstmarges onder druk. Om het risico op deze schommelingen te mijden, kun je het valutarisico afdekken. Zie Valutarisico afdekken - Rabobank
