Verzekeringen
Steeds meer bedrijven doen zaken in de USA. Variërend van exporteren, het zakendoen met een lokale distributeur/dealer tot het starten van een eigen vestiging in Amerika. Nederlandse bedrijven krijgen dan te maken met “The American way of doing business”. Met name op het gebied van aansprakelijkheid verteld Robbert Havekotte van Internationaalverzekeren.nl.
Amerikaanse contracten
Amerikanen hanteren contracten met specifieke en typisch Amerikaanse eisen. Nederlandse bedrijven moeten aan deze eisen voldoen om zaken te kunnen doen. Deze eisen zijn volledig gebaseerd op Amerikaans gedachtengoed. Vaak is het moeilijk om aan deze eisen te voldoen zonder een lokale vestiging en bijbehorende polis.
Een goed contract is essentieel voor een goede aansprakelijkheidsdekking. Het is belangrijk om niet alles klakkeloos te accepteren, maar te onderhandelen. Eerst tekenen en dan proberen een dekking te vinden, werkt bijna nooit. Onder Amerikaans recht geldt namelijk dat wat in een contract staat, ook letterlijk geldt. Hierbij zijn drie onderwerpen van groot belang in de aansprakelijkheidsartikelen van het contract.
Drie onderwerpen:
1. Dekkingsgrond
Het belangrijkste verschil tussen Amerika en Nederland is occurrence- (gebruikelijk in Amerika) versus claimsmade-polissen (gebruikelijk in Nederland). Hier wordt vaak overheen gelezen! Een occurrence polis biedt levenslange dekking voor incidenten die plaatsvinden tijdens de polisperiode, ongeacht wanneer de claim wordt gemeld. Een claimsmade-polis dekt alleen incidenten die plaatsvinden en binnen het tijdsbestek van de polis worden gemeld, tenzij een uitloop (ontdekking na afloop van de polis gedurende bepaalde termijn) wordt aangeschaft.
2. Typische USA-dekkingen
Denk aan workers compensation. Dit kunnen wij vanuit Nederland niet regelen. Heb je een Amerikaanse dochteronderneming, dan wordt het al een stuk makkelijker om aan de eisen te voldoen. Wettelijk verplichte verzekeringen moeten lokaal worden geregeld.
3. Verschillende additionele eisen
- Eisen van je opdrachtgever om opgenomen te worden als additional insured.
- Waiver of subrogation.
- Certificate of insurance (op de Amerikaanse manier).
Heb je een Amerikaanse dochteronderneming, met een lokale polis, dan wordt het een stuk makkelijker om aan dit soort eisen te voldoen
Productaansprakelijkheid
Dit is in Amerika anders geregeld: aansprakelijkheid is aanwezig zolang een product op de markt is of gebruikt wordt. Daarom eisen Amerikanen een dekking op basis van occurrence. Dat betekent dat de verzekeraar ook moet betalen na afloop van de looptijd, zolang de schade is ontstaan gedurende de looptijd van de verzekering.
"Nederlandse bedrijven krijgen te maken met The American way of doing business."
-Robbert Havekotte, Internationaalverzekeren.nl
Tips voor een goede aansprakelijkheidsdekking:
- Je kunt USA-risico’s vanuit Nederland verzekeren. Doe dit alleen als er geen Amerikaanse entiteit is.
- Sluit een lokale polis in de USA die gekoppeld is aan de polis in Nederland (bij dezelfde verzekeraar).
- Koppel de specifieke USA-dekkingen aan deze lokale polis zodat je maar met één verzekeraar te maken hebt.
- Realiseer je dat een Amerikaanse verzekeringspolis “cost-inclusive” is. Dat betekent dat de kosten van advocaten (die zijn fors) onderdeel van de verzekerde bedragen zijn.
- Zoek lokale ondersteuning (adviseur), die samenwerkt met de Nederlandse adviseur.
